国からお金を借りる方法は？利子や貸付金額について解説

公的融資制度を利用すれば、国からもお金を借りることができます。公的融資制度は生活に困っている人が対象なので、金利も低く利子がないというケースもあります。

しかし、上限貸付金額は決まっていますし、貸付には条件があり、審査もあります。

公的融資制度にはどのようなものがあるのでしょうか？種類や貸付条件、借りられる金額、利子についてお伝えします。

メリットの多い国からの借入ですが、即日融資はしてもらえません。最短即日融資が可能なおすすめの消費者金融カードローンも紹介します。

次のようなお悩みがある方は必見です。

• 市役所から即日でお金を借りる方法は？
• ブラックリストに載ってても国からお金を借りることができる？
• コロナで無職になった…国からお金を借りるのに審査はある？

早速ご紹介します。

国からお金を借りる！公的融資制度一覧

国から借入が可能な公的融資制度には、主に次のようなものがあります。

制度	対象者
生活福祉資金貸付制度	低所得・障害者・高齢者世帯
母子父子寡婦福祉資金貸付金	20歳未満の子供を持つシングルマザー・ファザー・寡婦
教育一般貸付（国の教育ローン）	世帯年収が1,190円以下（子ども5人の場合）で子供の学費が必要な人
求職者支援資金融資	職業訓練受講給仕金の支給が決定している人・ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた人

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支援する制度。生活福祉資金貸付制度には、以下のような種類があります。

• 総合支援資金
• 福祉資金
• 教育支援資金
• 不動産担保型生活資金

総合支援資金には生活支援費、住宅入居費、一時生活再建費があります。

生活支援費の貸付限度額は月20万円以内（2人以上）・月15万円以内（単身）。住宅入居費は、賃貸契約をするための費用（敷金、礼金など）で、40万円まで借りられます。

一時生活再建費は公共料金の支払い、債務整理のために必要な費用、就職をするための技能習得に必要な費用を60万円まで借りられます。

総合支援資金は保証人なしでも借りられますが、保証人がいた方が借りやすいでしょう。貸付利子に関しては保証人ありの場合は無利子、保証人なしの場合は年1.5％かかります。

福祉資金には福祉費と緊急小口資金があります。

貸付限度額はそれぞれ580万円以内、10万円以内です。

福祉費は原則保証人が必要ですが、保証人なしでも借りられます。保証人ありの場合は無利子、保証人なしの場合は年15％。緊急小口資金に関しては保証人は必要なしで、利子もありません。

教育支援資金には教育支援費と、就学支度費があります。

教育支援費の限度額はそれぞれ、高校が月3,500円以内、高専が月60,000円以内、短大が月60,000万円以内、大学が月650,000円以内。就学支度費は50万円以内です。

どちらも無利子、保証人も必要ありません。

不動産担保型生活資金には、不動産担保型生活資金のほか、要保護世帯向け不動産担保型生活資金があります。低所得の高齢者世帯が対象で、居住用不動産を担保にして借入ができる制度です。

貸付限度額は、不動産担保型生活資金は土地の評価額の70％程度、月300,000万円以内、要保護世帯向け不動産担保型生活資金は、土地および建物の評価額の70％程度（集合住宅は50%）、生活扶助額の1.5倍以内です。

利子は年3％または長期プライムレートのいずれか低い方が選択されます。不動産担保型生活資金は保証人が必要です。

申し込みに関しては、住んでいる地域の市区町村社会福祉協議会に。申込後、福祉費、教育支援資金、不動産担保型生活資金は市区町村社会福祉協議会と都道府県社会福祉協議会において、申し込み内容の確認・審査があります。

貸付が決定した後、都道府県社会福祉協議会に借用書を提出してから借入できるようになります。

総合支援資金と緊急小口資金は市区町村社会福祉協議会に相談した後、自立支援機関支援プランの検討をして、利用の可能性があると判断された場合、申請することができます。

その後、都道府県社会福祉協議かで最終的な審査が行われ、決定した場合に借用書を提出して借入します。

母子父子寡婦福祉資金貸付金で国からお金を借りる

20歳未満の子供を扶養しているシングルマザーもしくはシングルファザー、配偶者と死別、または離婚した独身女性が利用できます。

母子父子寡婦福祉資金貸付金には以下の種類があり、それぞれ貸付限度額が異なります。

• 生活資金：月額105,000円（一般）、141,000円（技能）
• 住宅資金：1,500,000円、2,000,000円（特別）
• 転宅資金：260,000円
• 就職支度資金：100,000円（一般）、330,000円（特別）
• 就学支度資金：（小学校）64,000円、（中学校）81,000円、（国公立高校等）160,000円、（修業施設）282,000円、（私立高校等）420,000円、（国公立大学・短大・大学院等）420,000円、（私立大学・短大・等）590,000円
• 結婚資金：300,000円
• 医療介護資金：（医療）340,000円、（医療・特別）480,000円、（介護）500,000円
• 事業開始資金：3,140,000円、（団体）4,710,000円
• 事業継続資金：1,570,000円
• 修学資金（月額）：（高校、専修学校）52,000円、（高等専門学校）52,500円～115,000円、（専修学校）126,500円、（短期大学）131,000円、（大学）146,000円、（大学院・修士課程）132,000円、（大学院・博士課程）183,000円、（専修学校・一般過程）51,000円
• 技能習得資金：月額68,000（一般）、一括816,000円（特別）、（運転免許）460,000円
• 修業資金：（月額）68,000円、（特別）460,000円

保証人ありなら無利子で、保証人がない場合でも、年1.0％の金利で借入可能です。

申請・問い合わせは、住んでいる地域の福祉担当窓口もしくは、県の健康福祉センター地域福祉課です。申請から貸付まで、2～3ヵ月かかることが多いようです。

教育一般貸付（国の教育ローン）でお金を借りる

子供の教育にかかる費用を借りることができます。例えば、

• 受験費用
• 入学金・授業料
• 教科書やパソコン購入費
• 修学旅行費
• 海外留学にかかる費用
• 進学目的で引っ越した場合の家賃

などに利用可能です。

子供一人につき最大350万円まで借入でき、奨学金と併用することも可能です。ただし世帯年収（所得）の上限額は、

• 子供1人の場合790（600）万円
• 子供2人の場合890（690）万円
• 子供3人の場合990（790）万円
• 子供4人の場合1,090（890）万円
• 子供5人の場合1,190（990）万円

です。

金利は固定で1.95％、最長18年の長期返済なのもメリットでしょう。（公財）教育資金融資保証基金による保証は必要ありませんが、別途保証料が融資資金から差し引かれます。

また、母子・父子家庭や交通遺児家庭、世帯年収200万年以内などの場合、金利や保証料の優遇があります。

申し込みはいつでもできますが、必要な時期の2～3ヵ月前に申し込むのがおすすめです。問い合わせや申し込みは、日本政策金融公庫まで。24時間365日インターネットで申し込みできます。

求職者支援資金融資として国からお金を借りる

職業訓練受講給付金の受給予定者が対象の貸付制度。訓練受講中、生活費が不足した場合借入ができます。

貸付金額の上限は月額5万円もしくは10万円×受講予定訓練月数。貸付利率は年3.0％（信用保守料0.5％を含んでいます）。

申込方法は、ハローワークで手続きを行った後、ハローワークが指定する労働金庫で貸付の手続きを行います。

即日融資でお金を借りるなら消費者金融カードローン

国からの借入は申請をしてもすぐに借りられることはほとんどありません。即日融資を希望するなら、消費者金融カードローンを検討しましょう。おすすめの大手消費者金融カードローンを紹介します。

ＳＭＢＣモビット

審査は最短30分で完了。WEB完結で申し込めば、勤務先への連絡も郵送物もなしにできます。ＳＭＢＣモビット公式スマホアプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借入・返済ができます。

プロミス

Web完結なら、最短即日融資が可能です。申込、借入、返済がwebでできるのも便利。郵送物もありません。メアド登録・Web明細利用で、30日間無利息サービスを受けられるのもメリットです。

プロミスの上限金利は17.8％。他社と比べても低金利です。

レイクALSA

Web申込・21時までに契約手続きが完了すれば、最短25分で借入ができます。レイクALSAでは無利息期間を選択できるのもメリット。

30日間無利息のほか、借入の5万円までは180日間無利息、Web申込なら60日間無利息も選べます。また、原則自宅や勤務先への電話連絡もありません。

アイフル

WEB申込なら最短25分で融資が可能です。はじめての契約なら最大30日間の無利息サービスもあります。公式サイトではチャットでも質問もできるので、わからないことがあれば気軽に問い合わせをしてみましょう。

アコム

最短即日融資も可能です。契約の翌日から30日間は金利0円で借入可能。借入可能かどうかは、公式サイトの3秒診断を試してみましょう。

スマホアプリならカードレスで利用可能。指紋認証や顔認証でログインできるのも便利です。

国から借りたお金を返さないと強制執行の可能性も

借りたお金は、それが国から借りたものだとしても、原則、返済しなければなりません。返済期日が過ぎれば、借りた機関から催促の連絡が来ます。保証人をつけていれば、保証人も返済を迫られます。

生活福祉資金貸付制度においては、天災などで返済ができないと認められれば、審査をした後猶予や免除が認められる場合もあります。

母子父子寡婦福祉資金貸付金の場合は、滞納すれば違約金が生じたり、財産差し押さえられたりする可能性もあります。

返済が困難になった場合は、理由によっては免除や猶予が認められる場合もあるので、早めに借入先に相談をするようにしましょう。

お金を借りる際の完全ガイド

現代社会において、「お金を借りる」という行為は一般的ですが、それには多くの選択肢と注意点が存在します。この記事では、安全に資金を調達するために知っておくべき重要な情報を、金融庁の資料を基にご紹介します。

借入れの種類とその特徴

まず、借入れの種類とそれぞれの特徴を理解しましょう。

• 銀行ローン：低利で長期の借入が可能ですが、審査が厳しく時間がかかることがあります。
• 消費者金融：迅速な審査と手続きが特徴ですが、金利が高めに設定されていることが多いです。
• クレジットカードのキャッシング機能：小額の短期借入に適していますが、利息が高めです。

審査基準を知る

借入れを申し込む際には、各金融機関の審査基準を理解することが重要です。審査では、収入や職種、勤務年数、信用情報などが評価されます。

金利と返済計画

金利と返済計画は、借入れを決定する上で最も重要な要素の一つです。借入金額、金利、返済期間を考慮して、現実的な返済計画を立てましょう。

違法業者に注意

違法な高金利を適用する業者や、登録されていない業者からは絶対に借りないようにしましょう。

総量規制の理解

年収の1/3を超える借入は原則として禁止されています。自己の返済能力を正しく評価し、無理のない範囲で借入れを行いましょう。

契約前のチェックポイント

• 契約内容の全文を確認し、理解すること。
• 疑問点があれば、契約前に解決すること。
• クーリングオフ制度を理解し、必要に応じて利用すること。

違法業者から身を守る方法

最後に、違法業者から身を守るための具体的な方法をいくつか紹介します。

• 重要書類の取り扱い：免許証や保険証などの身分証明書のコピーを不用意に渡さないようにしましょう。
• 勧誘への対応：高圧的な勧誘や不自然な契約の迫りには応じないでください。
• 専門家の相談：不明点や不安がある場合は、専門家に相談することが重要です。

結論

お金を借りる際には、様々な選択肢とリスクが伴います。この記事が、借入れに関する重要な情報を提供し、賢明な選択を行うための一助となれば幸いです。安全で健全な金融取引のために、情報を正確に理解し、慎重な判断を心掛けましょう。

借入れの際の具体的なプロセス

お金を借りるプロセスは、一見複雑に思えるかもしれませんが、基本的なステップに分けることで理解しやすくなります。

1. 自身のニーズの評価：まずは、借入れの目的、必要金額、返済計画を明確にしましょう。
2. 金融機関の選定：複数の金融機関の条件を比較し、最適な選択を行います。
3. 申込み手続き：選んだ金融機関に申し込みを行い、必要書類を提出します。
4. 審査の受け入れ：金融機関からの審査に合格する必要があります。
5. 契約の締結：審査に通ったら、契約書に署名し、借入れ条件を確定します。
6. 資金の受け取り：契約後、指定された方法で資金を受け取ります。
7. 返済の開始：契約に基づいて返済を開始します。

借入れにおけるリスクとその対策

借入れにはリスクが伴います。ここでは、そのリスクと対策を紹介します。

• 金利変動リスク：金利が変動することで、返済額が増加する可能性があります。固定金利の選択や返済計画の見直しで対応しましょう。
• 返済遅延リスク：返済が遅れると、信用情報に影響が出る可能性があります。余裕を持った返済計画を立て、遅延を防ぎましょう。
• 多重債務リスク：複数の借入れにより、返済が困難になることがあります。総量規制を理解し、過剰な借入れは避けましょう。

金融知識の重要性

賢明な借入れを行うためには、金融に関する基本的な知識が不可欠です。利息計算、金利の種類、信用情報システムなど、基本的な金融知識を身につけることが重要です。

借入れ後の管理

借入れ後の管理も非常に重要です。返済計画に従って、定期的に返済状況をチェックし、必要に応じて返済計画を見直しましょう。

結論

この記事では、「お金を借りる」というテーマに焦点を当て、金融庁の「金融商品取引業者等に関する注意喚起」を参考に、借入れの基本的な知識、プロセス、注意点、リスクとその対策について詳しく解説しました。賢明な借入れのためには、これらの情報を理解し、適切に活用することが重要です。

お金を借りる時のアドバイス

お金を借りる際には、慎重な計画と情報収集が不可欠です。借入れの目的を明確にし、返済計画を現実的に立て、金融機関の選定や契約内容を慎重に確認することが重要です。また、違法業者から身を守るための知識と対策も忘れずに。これらのステップを踏むことで、安全かつ効果的な資金調達が可能となります。

最後に、お金を借りることは、ただの金銭的なトランザクション以上の意味を持ちます。それは、あなたの財務計画の一部として、賢明に扱われるべき重要な決定です。十分な情報と理解のもとで、最適な選択を行うことが、経済的な安定と健全な未来への第一歩となるでしょう。

借入れのための資金計画の立て方

資金計画は、借入れにおいて最も重要なステップの一つです。適切な資金計画を立てることで、必要な金額を正確に把握し、返済計画を現実的に設定することができます。

1. 資金需要の分析：借入れの目的と必要金額を明確にします。
2. 返済能力の評価：現在の収入と支出を考慮し、返済できる金額を算出します。
3. 返済計画の策定：返済期間と月々の返済額を決定し、総返済額を計算します。

借入れに関するよくある質問

お金を借りる際には、多くの疑問が生じることがあります。ここでは、よくある質問とその回答を提供します。

• Q: 借入れの審査にはどのような基準がありますか？
  A: 審査基準は金融機関によって異なりますが、一般的に収入、職業、勤務年数、過去の信用履歴が重視されます。
• Q: 金利はどのように決まりますか？
  A: 金利は金融機関のポリシー、借入れ額、返済期間、市場状況などによって異なります。
• Q: 返済が困難になった場合はどうすればいいですか？
  A: まずは早急に金融機関に連絡し、相談することが重要です。返済計画の見直しや支払い猶予の可能性について話し合うことができます。

借入れと税金

借入れと税金の関係も理解しておく必要があります。特に、事業目的での借入れの場合、利息の支払いが税務上の経費として扱われることがあります。

金融教育の重要性

金融教育は、個人の財務管理能力を向上させるために不可欠です。借入れだけでなく、節約、投資、退職計画など、幅広い金融知識を身につけることが重要です。

借入れを考える際の心構え

最後に、借入れを考える際の心構えをお伝えします。借入れは単なる資金調達手段ではなく、あなたの財務状況に大きな影響を与える重要な決定です。借入れを行う前に、目的、条件、リスクをしっかりと考えることが大切です。

1. 目的の明確化：借入れの具体的な目的を明確にし、その目的に沿った金額を借りることが重要です。
2. 条件の比較検討：複数の金融機関の条件を比較し、自身にとって最適な選択を行います。
3. リスクの認識：借入れにはリスクが伴うことを理解し、返済計画に余裕を持たせることが重要です。

借入れの社会的側面

借入れは、個人の財務計画だけでなく、社会経済にも影響を及ぼします。適切な借入れは経済活動を促進する一方で、不適切な借入れは経済的な不安定を招くことがあります。

借入れの未来

テクノロジーの進化により、借入れのプロセスはさらに迅速かつ透明性の高いものになりつつあります。フィンテックの発展により、新しい金融サービスが登場し、より多様な借入れオプションが利用可能となるでしょう。

結論

「お金を借りる」という行動は、財務計画の重要な一部であり、慎重な検討と計画が必要です。本記事が、借入れの基本知識から具体的なプロセス、注意点、そしてその社会的および個人的な影響まで、幅広い視点から理解を深めるための一助となれば幸いです。

借入れと個人の財務健全性

借入れは、個人の財務健全性に大きく影響します。適切な借入れは財務状況を改善することができますが、不適切な借入れは負債を増やし、財務的な危機を招く可能性があります。

• 財務状況の評価：借入れを行う前に、自己の財務状況を正確に評価することが重要です。
• 借入金額の検討：必要最小限の金額を借りることで、返済負担を軽減できます。
• 返済計画の実行：借入後は、計画通りの返済を心がけましょう。

借入れと金融リテラシー

金融リテラシーは、借入れを含む多くの金融決定において重要な役割を果たします。金融教育を受け、適切な金融知識を身に付けることで、より良い金融決定が可能になります。

借入れの心理的側面

借入れは、心理的な側面も持ち合わせています。借入れに対するストレスや不安を管理することは、健全な金融生活を送る上で重要です。

• ストレス管理：借入れによる精神的な負担を適切に管理し、健康な生活を維持します。
• 情報の透明性：金融機関とのコミュニケーションを通じて、情報の透明性を高めることが重要です。

借入れと社会経済の関係

借入れは、個人の財務計画だけでなく、広い意味で社会経済にも影響を与えます。適切な借入れは経済成長を促進する一方で、不適切な借入れは経済不安定を招く可能性があります。

借入れの未来展望

デジタル化の進展とフィンテックの台頭により、借入れのプロセスは大きく変わりつつあります。これからの借入れは、より迅速で透明性が高く、利用者にとって利便性が向上することが予想されます。

借入れの持続可能性

持続可能な借入れは、個人や社会に長期的な利益をもたらします。これには、環境的、社会的責任を考慮し、借入れを行うことが含まれます。例えば、環境に配慮した事業への投資や、社会的責任を重視する企業への資金提供などが挙げられます。

借入れのためのデジタルツールの活用

現代では、借入れプロセスをサポートする多くのデジタルツールが存在します。オンラインでの返済計算ツール、金融機関の比較サイト、個人財務管理アプリなどが、賢明な借入れの決定をサポートします。

• オンライン返済計算ツール：返済計画を立てる際に役立つツールです。
• 金融機関比較サイト：異なる金融機関の条件を比較する際に便利です。
• 個人財務管理アプリ：日々の支出管理や借入れの追跡に役立ちます。

借入れと将来の計画

借入れは、将来の財務計画に大きな影響を及ぼします。長期的な視点で借入れを考え、将来の目標や計画に合わせて資金を管理することが重要です。

結論

この記事では、「お金を借りる」というテーマに関して、借入れの基本から高度な知識、心理的側面、社会経済への影響、デジタルツールの活用まで、幅広い視点から情報を提供しました。借入れは単なる金銭的なトランザクションではなく、財務計画と生活全体に影響を与える重要な決定です。適切な情報と計画に基づいて行われる借入れは、個人の経済的安定に大きく貢献し、より良い未来を築く手助けとなります。

参考資料: 金融庁 – 金融商品取引業者等に関する注意喚起

国からの融資は余裕をもって申し込む

国からお金を借りる方法はいろいろあります。無利子や低金利で借りられることも少なくありません。ただし、誰にでも貸してくれるわけではなく、条件があるので確認が必要です。

また、融資までは2～3ヵ月など時間がかかるケースが多いです。申し込みは余裕をもって行いましょう。

どうしてもすぐにお金を借りたいという場合は、最短即日融資が可能な消費者金融カードローンを検討してみるのも一つの方法です。利用方法や金利などを比較し、自分に合ったものを選びましょう。

給付金と違って借入は返済しなければなりません。国からの貸付は返済期日に猶予があるものがほとんどなので、計画を立ててきちんと返済することが必要です。もし、期日までに返済できそうもないなど困ったことがあれば、借入先に相談をしましょう。